【非正規雇用者の老後への不安】女性期間工の資産形成事情

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はじめに

こんにちはー！現役女性期間工のOKAです。

突然ですが皆さん、資産形成はしていますか？

私は非正規雇用者として漠然と老後に対する不安がありました。

でも備え方も知らなければ、備える力も無くて新NISAが登場してから慌てて資産形成を始めたうちの１人です。

それまでは投資というものに興味が無かったし、どうせ自分がやっても失敗するだけだと思っていました。

そんな自分の考え方が変わったのはある動画との出会いでした。

そのある動画とはYOUTUBEの「両学長　リベラルアーツ大学」チャンネルです。

私はこの動画に出会ってからタバコとパチンコを止めて、NISAを始めて今はオルカンに月5万円投資をしていて含み益は20万円ほどです。

本当にこの動画に出会えて人生が良い方向に方向転換していると感じているので両学長には感謝しかありません。

両学長は書籍「お金の大学」も出版されていますので書籍の方が好きな方は読んでみて下さい。

↓↓リンクを貼っておくので気になる方はぜひ動画観て下さい！あなたの人生が変わるかも知れません。

http://www.youtube.com/@ryogakucho

非正規雇用の現実

正直NISAや資産関連の情報はあまり見ないようにしていたんです。

なぜなら自分がすごく底辺の人間だと感じてしまうから。

SNSで情報を発信している人は「何千万の利益が出た」とか「月10万円投資はマスト」とか「20代で資産1千万」とか凄い人たちばかり。

それに比べて自分は非正規で不安定な生活、年収も低いくせに散財するタイプなので毎月貯金に回せるお金も月によってあったり無かったり・・・😢

非正規雇用だといつ職を失うかも分からないし、退職金がないので頭では老後に大変な思いをするのは分かっていても先の事すぎて危機感が持てなかったです。

老後への対策は非正規で働く方達にとっては共通の悩みではないでしょうか。

新NISAとは

最初に2024年から始まった新NISAについて簡単に解説します。

新NISAの枠で投資して得られた利益が永久に非課税になる制度です。

新NISAは元本1800万円まで非課税で運用できます。

もし売却した場合には、売却分の枠が翌年以降に復活します。

例えば100万円投資して、150万円になったとします。

普通の口座

• 利益：50万円
• 約20.315％の税金
• 手元：約39万8千円

新NISA

• 利益：50万円
• 税金：0円
• 手元：50万円そのまま！

つまり、利益を丸ごと受け取れるのが最大のメリットです。

新NISAには2つの枠がある

両方合わせると、

年間最大360万円まで投資できます。

投資について学んだこと4つ

両学長の動画や色んな書籍、動画を見て学んだことをまとめてみます。

NISA始めないとと思っているけど後回しにしちゃってる方、資産形成始めたいのによく分らないという方達の足がかりになれば嬉しいです。

まずは生活防衛資金を確保する

生活防衛資金とはなんだ？って感じですよね。

そして私と同じようにお金について無頓着な散財タイプも方なら感じているはず・・・なんとなく嫌な響きだと（笑）

生活防衛資金とは、もし自分が急に働けなくなり収入がなくなった時のための絶対に手を付けてはいけないお金です。

一般的に今の給料の半年分あると良いとされているみたいです。

今の手取りが30万円なら30×6か月分の120万円は口座に残してあれば安心だね！という事です。

私はこの生活防衛資金さえあれば銀行口座にそれ以上の貯金はなくて良いと思っています。

まずは資産運用の前にこの生活防衛資金を頑張って貯金しましょう！！みんななら出来る！！

初心者はなにに投資する？

まずはつみたてNISAでインデックス型の投資信託が良いと思います。

投資信託とは・・・みんなから集めたお金をプロが代わりに運用してくれる！

インデックスとは・・・複数の株や債券などの価格をまとめて計算した市場全体の動きを表した指数のこと！

ではインデックス型の投資信託とは・・一言でいうと

「市場全体を丸ごと買って日経平均株価やS＆P500などの指数と同じ成果を目指す」

例えば、日本には何千社、世界には何万社もの会社がありますよね。

「どの会社が将来伸びるのか」を当てるのはプロでも難しい。

そこで「全部まとめて買って指数と連動させよう」という考え方がインデックス投資です。

分かりやすくイメージで考えてみましょう。

あなたはスーパーの店員で毎月果物を仕入れなければなりません。

• 🍎リンゴだけ買う → Apple株だけ買う
• 🍌バナナだけ買う → Tesla株だけ買う
• 🍇ぶどうだけ買う → トヨタ株だけ買う

これは個別株投資。

一方で「果物全部入りセット」を買うのがインデックス型投資信託。

リンゴが不作で値段が高騰したとしてもバナナとぶどうが豊作で価格が安定しているなら、リンゴの仕入れを少なくしてバナナとぶどうの仕入れを増やしたりすれば全体としては何とかなりますよね。

株も同じで1社がダメになっても他の企業成長してくれる可能性があるのでリスクが分散されますよね。

インデックス型の投資信託の唯一のデメリットは地味なことです。

資産が増えるスピードが思ったより遅くてアクティブファンドへ乗り換える人が多いのも事実です。

でもコツコツ育てていけば必ず大きな木に育ちます。

焦ってせっかく育てた木を枯らしてしまわないように忍耐強くホールドしていきましょうね✊

そしてインデックス型投資信託の中でも色々な商品があります。

NISA関連の色々な動画で必ずと言っていいほどおすすめされている2つをご紹介します。

オルカンとS＆P500

オルカン　

オルカンとは全世界株式(オールカントリー)の略で世界中の株式に分散投資出来る投資信託です。

内容は米国を中心に日本・ヨーロッパ・新興国まで約3000銘柄が入っています。

これ1本で世界経済全体に投資をするイメージです。

世界経済全体と言ってもオルカンの内訳は約6割が米国の企業だと言われていますが、先進国・新興国47ヵ国に分散投資できます。

メリット

全世界に分散されているため特定の国の経済が不調な時も安心感がある

デメリット

米国の有名企業だけに投資するS＆P500などに比べると成長率は緩やか

S＆P500

S＆P500とはアメリカを代表する有名企業500社に分散投資出来る投資信託です。

500社の内訳はアップルやアマゾン、テスラなど超有名企業ばかりです。

でもアメリカの何千もある企業の中で「なぜ500社だけなのか」疑問に思いませんか？

それはアメリカの時価総額の約８割をこの500社が占めているからです。

つまりS＆P500とはアメリカの経済の中心を買っていることになります。

メリット

100年以上の歴史の中で右肩上がりで成長してきたアメリカの経済成長の恩恵を受けれる

デメリット

アメリカ1本の集中投資なのでアメリカの経済が不調の時は影響を受ける

違いをまとめてみました。

ちなみに私はオルカン派です🌍💕

投資は余剰資金でするのが鉄則

SNSを見ていると「20代で月10万円投資」とか「新NISA月1万円の少額投資は意味ない」とか色々な情報を目にします。

そういう情報を目にしてしまうともっと入金力あげなきゃ！と思ってしまいますよね。

でも大事なのは無理をしない事、長期で続ける事です！

生活を切り詰めて投資に全振りするとどこかで限界が来て離脱してしまう事になります。

なので投資は生活資金を確保してから余剰資金でやりましょう。

月1万円の投資でも充分に意味はありますよ。

日本で投資をしている人の割合はおおよそ３～４割らしく、60％の人は投資をしていません。

将来の事を考え、投資を始めたあなたは日本の60％の人より勝ち組なのです。

なので意味を問うなら投資を始めたこと自体に意味があります。

つみたてNISAで30年運用した場合の未来と複利の力

30年後の未来

もしも月1万円、3万円、5万円をそれぞれインデックスで年利5％で30年運用した場合の表を作ってみました。

※年利5％はオルカンやS＆P500に投資をした場合に現実的で無理のない数字です(長期運用した場合の平均年利はオルカン約7～8％、S＆P500約10％)

👆の表を見ると、月1万円を積み立てると30年後に元本360万円になります。

その360万円が年利5％で運用できた場合832万円にまで増えています。

複利の力で472万円の利益が乗っかる訳ですね！！こうしてみると複利の力ってすごいと思いませんか？

そして積み立てNISAで運用するとこの472万円は非課税でもらえる訳ですね！！新NISA様様です😊

そしてこの表から、もし月5万円積み立てると30年後にちょうどNISAの枠が満額になる事が分かります。

20代～30代の方はまずは月5万円を目標にしてみても良いと思います。

長期で運用していると暴落がおきてマイナスが出てしまう年ももちろんあります。

そんな時慌てて損切りせずに握力マックスで握りしめて乗り切ることがなによりも大事です！！

もちろん入金力は高いほど良いのは間違いないですが手放さない事が１番大事😊✨

複利の力

複利の力とは簡単に言うと…

「利益にもさらに利益がつく仕組み」

これが複利！

イメージしやすいように見てみましょう。

1年目

100万円を投資して、5％増えた。

• 元本：100万円
• 利益：5万円

合計 105万円

2年目

ここがポイント✨

複利では100万円ではなく、

105万円に対して5％増える。

• 元本：105万円
• 利益：約5万2,500円

合計 110万2,500円

利益が前年より増えているね😊

3年目

今度は110万2,500円に5％。

• 利益：約5万5千円

どんどん利益が大きくなっていく。

利益が元本にくっついて、

雪だるまが転がるようにどんどん大きくなる。

だから複利は

「雪だるま効果」

とも呼ばれています⛄

単利との違い

単利

毎年100万円にだけ5％。

100万円
↓
105万円
↓
110万円
↓
115万円
↓
120万円

毎年5万円ずつしか増えない。

複利

利益にも利益がつく。

100万円
↓
105万円
↓
110.25万円
↓
115.76万円
↓
121.55万円

年数が経つほど差が大きくなる！

なぜ長期投資が有利なの？

例えば年5％で運用できたとすると…

• 10年：約163万円
• 20年：約265万円
• 30年：約432万円
• 40年：約704万円

100万円が約7倍近くになる計算だよ。

最初の10年よりも、後半の10年のほうがお金の増え方がずっと大きい。これが複利の力なんです💖

みなさん複利の力を味方に付けて一緒に投資頑張りましょう！！

まとめ

• 非正規の現実を見て自分の未来のために行動する
• 資産運用を始めるなら動画や書籍で勉強してみる(おすすめは両学長のYOUTUBEチャンネル)
• 初心者の投資は積み立てNISAでオルカンかS＆P500
• 余剰資金で投資をする事
• 複利の力を信じて焦らず長期投資

今回はおおまかにざっくりと投資や新NISAの事について書きました。

複利の事や年利についての詳しい解説はしていないので興味がある方はぜひ調べてみて下さい。

両学長のリベラルアーツ大学の動画は投資の事から副業、サラリーマンの税金事情まで

お金にまつわる事を詳しく、そしてとても分かりやすく解説して下さっています。

両学長　リベラルアーツ大学をチェック👉http://www.youtube.com/@ryogakucho

私は中卒で非正規社員、社会でヒエラルキーがあるとするなら最底辺の人間ですがそんな私でも理解できるほど分かりやすいです。

絶対一見する価値はあるので私と同じような境遇だったり不安がある方は是非観てほしいです。

アニメ風の動画が多いので現役世代だけじゃなく、これから成人するお子さんや定年を迎える方にとっても分かりやすいし内容も有意義な動画ばかりです。

両学長のセリフをお借りしますが・・・今日が一番若い日です✨✨

今からやっても遅いなんて事ありません。

私が出来たので皆さんにも出来ます！

今ら自分の未来のために行動しましょう！

それでは次の記事でお会いしましょう😊

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